遭盜刷、捆綁消費貸、凍結押金…小心ETC背后這些雷
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原標題：遭盜刷，捆綁消費貸，凍結押金…小心ETC背后的這些“雷”！
“免費送你ETC，在線申請送到家！”從這個夏天開始的銀行人員朋友圈刷屏仍未消止，其背后的ETC爭奪戰也進入白熱化階段。
風潮之下，ETC也逐漸暴露出潛在的“雷區”，諸如ETC“被盜刷”“捆綁消費貸”等現象時有發生。
文 | 付玉梅
2019年6月，國家發展改革委聯合交通運輸部印發文件明確，鼓勵銀行業金融機構，非銀行支付機構和互聯網企業等服務機構緊密合作，允許ETC綁定既有銀行賬戶和支付賬戶，支持商業銀行推廣發行加載交通行業應用的聯名卡。
ETC因此成為各家爭奪的風口，從線下營業網點到線上手機APP，公眾號和小程序，銀行，支付平臺，銀聯等不約而同地加入賽場。
交通運輸部最新數據顯示，截至目前，我國ETC發行量已達10696.74萬。此外，交通運輸部信息表明，到2019年12月底，全國ETC用戶數量將突破1.8億，高速公路收費站實現 ETC全覆蓋，團鬧網高速公路不停車快捷收費率達到 90%以上。
但是，近期有車主反映，自己的ETC卡被盜刷。另有部分車主稱，銀行在辦理ETC時存在“捆綁消費貸”“凍結押金”的情況。
01 隔窗盜刷，“二合一”卡片風險大
上個月，西安的呂先生收到銀行短信，稱綁定私家車的ETC卡被人刷走了三筆錢，合計2000多元。呂先生經監控發現，一名男子進入小區車庫附近，用一設備對著多輛車ETC裝置進行掃描。他被盜刷的卡就放在車內ETC裝置上，且有一千元以下免密支付功能，因此“中招”。
貴州省安順市的丁先生也遇到這種情況。他表示，自己突然接到銀行短信，稱自己的ETC信用卡有兩筆金額為998元的消費。他意識到自己的銀行卡正在被盜刷，立刻進行了掛失。
地下停車場的監控顯示，當天下午，兩名年輕男子走進地下停車場，他們低頭行走假裝玩手機，確定目標后，便用手上的設備隔著車玻璃內的ETC卡進行盜刷。
根據媒體的報道，諸如此類案件近日在多地均有發生。一名銀行工作人員向中新經緯表示，出現盜刷的情況是因為車主辦理了具有金融功能的ETC卡。
據了解，目前市面上流通且發行的ETC通行卡主要分三種：第一種是由交通行業發行的單用途ETC卡，本身不具備金融功能。第二種是由交通行業和銀行聯合發行的ETC記賬卡，通常?關聯車主名下的一張借記卡或信用卡，或者是第三方賬戶，也不具備金融功能，所以以上兩種卡都不存在盜刷風險。
而存在盜刷風險的ETC卡為第三種，其屬于交通行業和銀行聯合發行ETC銀行聯名卡，即同時具有ETC記賬卡功能和銀行儲蓄卡或信用卡的金融功能，可用于刷卡消費，也被稱為“二合一”卡片。
上述盜刷案例中車主均使用了這類ETC卡，且開通了“閃付”“小額免密免簽”功能，千元以下交易可直接支付。如若車主ETC卡沒有從裝置中拔出，位于車窗上的裝置也為盜刷提供了可能。
02 銀行ETC遭盜刷風險如何防范？
上述工作人員指出，“二合一”的卡片多于早期發行，近期銀行辦理的ETC卡片均已變為分離式，也就沒有“盜刷”一說。中新經緯采訪的多名銀行工作人員也表示，現在基本沒有接觸過這種“二合一”的卡片。
其中一名銀行工作人員表示，目前發行的ETC卡只是一個電子識別標簽，不具備金融功能，根本不存在盜刷風險。
而此類事件還是引起了不少網友的擔憂。在新浪微博上由財經網創建的投票話題“ETC被人隔空盜刷2000余元”中，有65.6%的網友認為這是“銀行ETC存在漏洞”。
“銀行作為銀行卡服務提供者，應對銀行卡自身的安全性提供保障，防止持卡人信息，密碼等信息數據被盜用屬于其法定義務。如果銀行卡用戶能夠提供監控記錄證明所涉銀行卡系被盜刷，銀行應承擔相應的賠償責任。”中銀律師事務所律師李一對中新經緯表示。
中國財政科學研究院應用經濟學博士后盤和林則認為，盜刷并不能完全歸咎于ETC，也不能成為影響ETC推行的理由。“其實，只要注意關閉小額免密免簽功能即可防止盜刷，但是銀行機構在辦理有金融功能的ETC時，要對客戶進行耐心提示。”盤和林表示。
李一也建議，盡量不要使用免密支付功能，或將該功能限額調低。另外出現被盜刷等問題時，注意第一時間保存監控視頻等證據，及時報警。
03 專家：捆綁消費貸屬違規行為
除了盜刷風險，在ETC用戶爭奪戰中，銀行，銀聯和各大支付平臺的強勢入駐極大地提高了ETC用戶的便利程度，而一些“套路”也開始浮現出來。
目前，通過銀行辦理ETC業務需要綁定該行的借記卡或信用卡。有車主反映，在銀行用借記卡辦理ETC業務時，被銀行強制捆綁了消費貸，且年利率高達百分之十幾。
“借記卡沒有透支功能，如果余額不足，扣費不成功，銀行就要負擔這部分欠款。這種方式應該是為了規避風險。”一名不愿透露姓名的銀行人士向中新經緯表示。
“其實應該事先征求客戶同意，或者以短信等方式通知客戶。”上述銀行人士強調。
“捆綁消費貸是違規行為，當然不是為了‘規避風險’，而是為一己之私，這樣銀行最終只會失去客戶。”盤和林表示。
同樣被銀行稱為“規避風險”的還有凍結押金，有的銀行辦理ETC業務時，如果用戶捆綁的是儲蓄卡，就必須凍結一定金額的保證金。
“凍結的這部分錢是無法使用的，就像以前的POS機一樣，但是現在的‘設備押金’某種程度上更像是‘信用押金’。”上述銀行人士稱，當用戶注銷設備且審核合格后，這筆費用會自動歸還給用戶。
據了解，有此操作的不同銀行凍結的金額也不同，大多在500-1000元之間。
中新經緯注意到，在新浪黑貓投訴平臺上有用戶反映：“ETC申請提交之后，發現儲蓄卡被凍結500元，而此前一點提示也沒有。”
李一指出，銀行在這方面必須盡到告知義務，即向用戶明示該條款內容并應用戶要求進行解釋說明。用戶有權選擇是否與該銀行簽訂合同及享受后續服務。
北京的私家車車主陳先生則表示，“可以理解保證金的要求，但是和其它支付平臺相比，銀行的ETC凍結金額太大了。”
8月20日，支付寶官方微博發文稱，從今日起，用戶在支付寶官方小程序申領ETC，可享受免押金服務。相關人員表示，希望讓技術降低風險，讓信用代替押金，為用戶提供更好的體驗。此前，團鬧網為保障發行，用戶于支付寶上辦理ETC時需繳納設備押金130元。
微信方面，微信ETC助手則需要繳納99元的押金。中新經緯注意到，在新浪黑貓投訴平臺上，大部分有關ETC的投訴均指向微信ETC助手，包括“拖延發貨”“無法退款”等。
8月18日，中國ETC服務平臺正式上線提供服務。據了解，全國各地車主用戶均可通過關注交通運輸部官方微信公眾號或使用國務院客戶端小程序，進入ETC服務專區進行辦理，實現ETC線上免費辦理，線下送貨上門。此外，該服務平臺未來還將增設高速公路通行費電子發票等功能，全方位滿足高速公路出行服務需求。
業內人士指出，隨著機制愈加完善和政策逐步推行，ETC將在各方面不斷升級。
“ETC技術大大提高了單位時間機動車的通行能力，減少了人工重復勞動，降低了運營成本。目前來看，ETC或許只是一個不停車收費功能，而未來內置的電子支付，多媒體終端，地圖導航等基于操作系統的應用勢必更加豐富，將從較為單一的高速高速公路通行繳費向停車繳費，違章處理，車輛清潔，快捷購物等智能交通領域擴展。”盤和林向中新經緯表示。
而風口之下，如何使用戶得到最放心滿意的服務，確是各大平臺后期亟需思考和解決的問題。
注：封面圖及導語圖為某銀行門口的ETC海報，中新經緯張燕征攝
